“聯(lián)合獎懲與信用修復”分論壇——
【嘉賓發(fā)言】
中國人民大學財政金融學院教授 吳晶妹
改進修復流程 建立誠信修復機制
首先我們需要討論關于信用修復的內(nèi)涵和本質。信用是獲得信用的資本，信用修復的是信任和資本價值。信用是獲得信任的資本，它由意愿和能力構成，當失信的時候，這些等級和分數(shù)可能不理想，表達出來的就是失信當事人的信用意愿不夠或者能力不夠。那么，他需要修復的就是提升他的意愿。社會各界就要通過一些手段和辦法，等級或者評分來表達出失信主體的誠信意愿是不是提高了。從修復過程來看，修復能力是指失信主體執(zhí)行他信意愿落地實踐的信用能力。因此信用修復不是修復哪條失信信息，而是修復能夠重新獲得信任關系以及信任價值。所以信用修復的本質是找回信任關系和其信用資本價值。我們需要建立的關于信用修復的一些理念。首先是要輔導失信當事人，提升他的信用意愿，去恢復他失去的信任價值。因此信用修復不能僅僅停留在信息管理上。
我們需要思考信用修復到底分成多少種。我們現(xiàn)在倡導的聯(lián)合獎懲和信用修復，要建立的被監(jiān)管主體和監(jiān)管者之間的信任關系。失信主體應該通過修復提升自己在政府監(jiān)管中對他的信任程度，和賦予他新的信用價值。在中國更多強調(diào)在行政管理中信用主體對社會公眾的誠信意愿。中國的信用分類應該是三維的，誠信度修復、政府管理的合規(guī)度修復以及經(jīng)濟交易的修復。我國的信用修復，在很大程度上涉及整個社會的監(jiān)督管理和評價，要按照一些行政規(guī)章執(zhí)行，相對地覆蓋量也大，修復過程比較復雜。我國的信用修復由社會重新認定、評價，建立新的誠信關系。在誠信度修復方面，我國應該有很大的中介服務市場和社會組織服務空間。我國的信用修復應分成三大類，第一大類誠信修復，在很大程度上屬于全社會聯(lián)合起來按照公序良俗的原則，用分數(shù)、等級等方式表達。第二分類是合規(guī)修復，涉及行政處罰和公共管理領域，也是信用修復的一個主要方面。第三類是關于債務方面的修復，主要涉及到經(jīng)濟類管理機構，比如說商務部等，按照他們的管理辦法進行修復。
我們需要討論信用修復的基本原則。首先必須區(qū)分動機，按失信的動機區(qū)別對待、區(qū)別修復。修復過程完成后，不能超過原有的信用價值，比如說原來等級是D級，那么修復完了以后，上升到C級這是不合理的。此外修復應該公開、公平、公正，不能使失信人在這個過程中鉆空子，也不能使失信人沒有成本。最后是失信者要獲得他人的諒解，恢復了他人對自己的信任。
第四是我國信用修復現(xiàn)在做得最多是修改、刪除，或者干脆把不良信息刪除掉，這些只是在信息端進行處理的，但仍不符合信用修復的內(nèi)涵本質。信用修復不僅是簡單信息修復，還是信用分類、應用系統(tǒng)和具體公共信用信息管理職能新的調(diào)整，不能只停留在一個修復環(huán)節(jié)上。
人人都有修復權利。應該維護每個信用主體提升自己信用的意愿，所以應該在流程、難易程度上做出區(qū)分，而不是在準入條件上做出區(qū)分。
我們應拓展更多公共志愿服務的路徑，我們要這些沒有錢又有修復意愿的人給出路，就是社會志愿服務。信用修復應該堅持寬容、仁厚、普惠和人性化。
我建議通過完善申請規(guī)定，改進修復流程，建立誠信修復機制，建立異議處理機制、建立監(jiān)督機制等方式，進一步完善信用修復機制，提升信用修復水平。
國家發(fā)改委經(jīng)濟研究所研究員 陳新年
建立聯(lián)合懲戒機制 需要發(fā)揮市場作用
推進社會信用體系建設，采集信息是基本措施。失信懲戒機制是社會信用體系建設的核心，獎懲的目的是為了促進整個信用環(huán)境的改善。我們討論聯(lián)合懲戒和信用修復的初衷是要建立信用體系。
聯(lián)合懲戒要建立長效機制，增加合作備忘錄的簽署單位和深化應用場景，在現(xiàn)階段確實有積極作用，它能夠高效解決多年的瓶頸，但實現(xiàn)的途徑不僅有這些，還需要發(fā)揮市場的作用，這也符合政府推動、社會共建的基本原則。也就是說，近年來，簽署聯(lián)合懲戒備忘錄的作用非常明顯，但還需要市場服務機構一起發(fā)揮作用。
在信用修復方面，如果是記錄采集過程中出現(xiàn)了錯誤信息，肯定是可以修復的，由認定部門核實并修復。如果是這種情況之外的修復，我們就要想想現(xiàn)階段我們的主要矛盾是什么，我們矛盾的主要方面是什么。我們在衡量信用環(huán)境時是否可以考慮將其進行量化，信用度如果可以量化，例如20年前是多少，現(xiàn)在是多少，到2020年又是多少。我認為矛盾的主要方面和重點還在于對失信的懲戒不夠，對失信整個信息歸集的全面性、覆蓋性以及處罰的力度不夠。信用修復的出發(fā)點和根本點離不開信用環(huán)境這個大背景。
在信用修復過程當中，還要確認該由誰來修復，認定的標準以及怎么認定，以及保留期限是多長，黑名單的保留期限是多長。聯(lián)合獎懲備忘錄是根據(jù)相應的法規(guī)來進行處理。征信管理條例里黑名單的期限是5年，美國是7年，澳大利亞是4年。我認為設定期限的長短是非常有價值的，如果今年失信我把錢還了，明年還可以貸到款，只有一年的懲罰期，這就不能遏制失信環(huán)境惡化的問題。因此關于信用修復的具體操作還是有很多地方值得探討。如紅黑名單保留多長時間，誰來認定，這個也有空間。這需要連續(xù)性、權威性、精確性，同時需要給失信者出路，但是也必須讓他感到疼，下次再也不敢失信。這也為社會其他企業(yè)和個人發(fā)出了一個警示。關于信用修復如何完善很多環(huán)節(jié)值得討論，政策層面只是講了一些原則性的東西，但是在具體操作上面，這些紅黑名單什么樣的情況進入紅黑名單，進了怎么樣消除和修復，還需要慎重把握。
福建農(nóng)林大學教授 胡玉浪
完善信用修復制度
促進信用修復政策法治化
加強制度建設在信用修復方面特別重要。我們必須按照法律制度懲戒，失信懲戒為什么要強調(diào)按法律做？因為失信懲戒一是限制人身自由，例如出行旅游；二是限制職業(yè)自由，如不能當法人代表甚至不能從事整個行業(yè)。如果職業(yè)受到限制，收入就很難保證，因此懲戒必須回到制度建設上來。此外，在推進誠信建設的時候，我們必須運用法治方式。這里牽涉到當事人的直接利益，因此必須要按照法治思維來。
失信懲戒的力度跟信用修復的力度是成正比的，失信懲戒力度越大，失信者要求修復的力度也會越大。關于信用修復的行政法規(guī)目前有國務院的征信管理條例，里面講到信息主體對信息提供者或者收集者，提出申訴、異議和起訴的權利，再就是地方性法規(guī)，目前地方性立法做得最好是上海市，發(fā)布了《上海市社會信用條例》，里面第38條出現(xiàn)信用修復四個字，是目前能夠查到的地方法規(guī)里面第一次以立法形式出現(xiàn)的，生效時間是2017年。
在信用修復方面，目前也存在一些問題。一方面，政策不完善、可操作性不強，目前牽涉到信息修復的主體、內(nèi)容、條件、方式等沒有明確規(guī)定，各地做法不一樣。另一方面，信用修復相關主體的權利義務責任缺乏明確規(guī)定。
這些問題如何解決？一是促進信用修復政策的法治化，誠信有法治保障才有號召力，法治有誠信支持才有生命力。法律的生命力在于實施，有法可依，有法必依，目前信用修復還沒有專門的法律或行政法規(guī)，這是立法方面的短板。二是促進信用修復制度的規(guī)范化科學化。要明確信用修復的原則，第一要依法依規(guī)。失信懲戒和信用修復牽涉到公民組織的人身自由和職業(yè)自由，是基本人權，是法律保護的事項，因此必須要通過立法來進行，而且是法律來進行。第二要以信用修復為原則，不能修復為例外。不是任何失信行為都能得到修復，而是大多數(shù)失信行為應該可以得到修復。
二是信用修復的方式。一種方式是注釋性的修復，即對非故意的失信行為，通過行為人的自主糾錯，可以對其信用進行修復，同時加上備注，個人的哪些行為通過怎樣的條件，信用被修復了，這是注釋性修復。另一種方式是異議性修復，在這類修復過程中，我們第一要區(qū)分故意和過失，第二要區(qū)分一般失信、較重失信和嚴重的失信。如果是嚴重失信，要加大懲戒力度，要修復的話，應該有更嚴格的條件限制。第三要區(qū)分可修復和不可修復，我們應該通過立法明確，可修復不可修復，要有章可循。第四應該通過制度設計，明確修復的主體和程序，對違法不當行為進行修復。從正面看，要規(guī)定明確誰有權進行修復，程序是什么，反過來，如果相關機關工作人員，有法不依、故意違法、徇私枉法等等，要明確他應該承擔什么責任。最后要防范權利濫用。目前信用修復主要牽涉三個主題，一個是政府，這是主管部門，第二個是社會中介機構，第三個就是社會企業(yè)和個人。政府作為主管部門，是制度設計者、監(jiān)督者、執(zhí)行者。政府首先要健全法制、規(guī)范法制、加強保護、強化監(jiān)督。社會中介組織應依法行使信用修復權利，切實履行信用修復義務，遵守信用修復規(guī)范，避免信用修復權利濫用。
海豚信用研究院副院長 李笛音
“協(xié)同+一鍵式”方案
為聯(lián)合獎懲落地提供新思路
守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒是構建以信用為核心的新型市場監(jiān)管體制的重要內(nèi)容，是我國信用體系建設中的重要措施。通過政府、市場、社會協(xié)同采取激勵和懲戒措施，提高守信收益和失信成本，讓守信者一路綠燈，讓失信者處處受限。
截止2018年5月，國家各部委相繼簽署、發(fā)布了37個聯(lián)合獎懲合作備忘錄。聯(lián)合獎懲合作備忘錄作為各地落實聯(lián)合獎懲的綱領性指導意見，從制度層面給后期監(jiān)管提供了保障，但在聯(lián)合獎懲落地時還是面臨一些障礙，具體而言，包括缺乏對聯(lián)合獎懲備忘錄的系統(tǒng)性整理、全面開展聯(lián)合獎懲的支撐體系不完善、對接落地成本高、實際操作難度大等問題。
針對以上問題，新華信用與海豚信用合作，第一次全面深入地對國家37個備忘錄(截至2018年5月)按實施部門進行了詳細梳理，為聯(lián)合獎懲工作實際操作提供了理論幫助。同時，“協(xié)同+一鍵式”信用鏈解決方案很好地解決了在實施聯(lián)合獎懲工作中遇到的“協(xié)同難”“操作煩””考核難”等現(xiàn)實困難，加強了聯(lián)合獎懲部門協(xié)調(diào)，降低了聯(lián)合獎懲實施門檻、規(guī)范了聯(lián)合獎懲工作，為聯(lián)合獎懲落地提供了新思路。
福州大學教授 陽成虎
創(chuàng)新機制
探索信用修復“福州模式”
近年來，福州市高度重視社會信用體系建設，特別2016年之后借助全國第二批創(chuàng)建社會信用體系建設示范城市的契機，對照先進城市的經(jīng)驗，結合放管服改革的任務，大力推進社會信用體系的建設。在頂層設計方面，編制了《福州市社會信用體系建設規(guī)劃(2016年～2020年)》，出臺相應工作任務清單，為福州市聯(lián)合獎懲和信用修復工作的開展提供了制度保障。在信用信息共享平臺建設方面，完成了公共信用信息共享平臺和“信用福州”門戶網(wǎng)站的建設，信用信息歸集取得一系列成果。截至2018年4月底，福州市梳理公共信用信息目錄8萬余項，歸集信用信息數(shù)據(jù)2.7億條，涵蓋了福州市自然人、法人和社會組織社會信用信息全覆蓋。
隨著聯(lián)合獎懲和信用修復工作的推進，福州市不斷地探索社會信用建設的方式，找到合適的模式讓社會信用體系為福州市社會經(jīng)濟的發(fā)展保駕護航。
首先，是制度先行，要完善聯(lián)合獎懲的實施細則，對失信行為進行分類。要對不同類型的失信行為實施不同層次的聯(lián)合獎懲的措施，并在此基礎上，對每一項失信行為建立相應的信用修復行為清單，明確告知每一項失信行為修復的條件是什么，修復的方式是什么，修復的流程是什么，從而形成一個完整的閉環(huán)的信用鏈，保證信用活動的開展。
其次，聯(lián)合獎懲目的不只是懲治過錯，而且有警戒作用，制止和預防失信主體在未來再次發(fā)生類似失信行為。現(xiàn)階段很多失信主體沒有真正認識到信用作為經(jīng)濟身份證的價值，也沒有認識到信用修復后一旦再次發(fā)生失信行為，所受的懲戒可能會更加嚴重。所以在信用修復過程中，信用承諾不應該是一個走過場的過程，而應該與信用培訓和信用宣傳結合在一起，讓失信主體在聯(lián)合獎懲和信用修復過程中真正認識到信用的價值。在此過程當中，可以引導第三方信用服務機構參與進來。
再次，近年來福州市大力發(fā)展“數(shù)字福州”，可以在此基礎上，將社會信用體系建設融入福州市正在開展的智慧城市建設中。利用大數(shù)據(jù)技術進行分類、預警、聯(lián)合獎懲和信用修復，從而形成完整的信用服務鏈，提供精準化的監(jiān)管，提升城市治理的水平。
最后，完善聯(lián)合獎懲和信用修復的監(jiān)督流程。依據(jù)各類信用法律法規(guī)建立規(guī)范的信用監(jiān)管機制，明確監(jiān)管部門、信用修復機構，以及信用各相關方的職責，通過透明公開的監(jiān)管方式和監(jiān)管過程，保障失信主體的各項權益。同時，在信用修復過程中，可以建立跟蹤回訪制度，以及信用修復過程中的失信行為懲戒制度。對信用修復過程中的弄虛作假等情況，要將這種行為納入黑名單中再次進行聯(lián)合懲戒。
（來源:《中國信用》雜志記者 王礫堯 劉夢雨）
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