如果你的征信出現(xiàn)了逾期記錄，那么，逾期記錄會在征信上躺五年，被業(yè)內(nèi)人士成為“五年有期徒刑”。
一般而言，輕微逾期，影響不大，但也不代表沒影響，某些銀行的某些低息信用貸，哪怕只有一次逾期記錄，立刻就地槍斃。
所以說，要千方百計地避免征信逾期，否則，你就得擁有小馬哥的同款氣勢，把魚死網(wǎng)破的決心拿出來。
征信出現(xiàn)問題（大部分是逾期問題），征信中心也給大家開了一個口子：征信異議申請。
一、征信異議申請介紹
《征信業(yè)管理條例》第二十五條明確提出“征信主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。
常見的兩種方式有兩種，一是直接找涉事金融機構(gòu)提出申請，二是直接到央行征信中心的各地的分支機構(gòu)提出申請。
1、直接找涉事金融機構(gòu)提出申請
金融機構(gòu)只受理涉及本機構(gòu)的信貸異議申請，大部分全國性金融機構(gòu)可受理本地和異地的異議申請，而大部分地方性金融機構(gòu)只受理本地業(yè)務的異議申請，并在接受申請后的20個自然日內(nèi)給出最終答復。
可以通過金融機構(gòu)的網(wǎng)點柜臺或者客服電話提出異議申請，但很明顯，最快的辦法是直接通過客服電話提交異議申請。
從實操經(jīng)驗來看，直接找涉事金融機構(gòu)提交異議申請，其重視程度不如直接到央行征信中心提交異議申請。
2、到央行征信中心的各地的分支機構(gòu)提出申請
征信中心不負責異議申請內(nèi)容的真實性，真實性由申請人自己負責，所以，征信中心就是個傳話筒，收到你的異議申請之后，再轉(zhuǎn)給金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)自行核實真實性，再決定是否予以修復征信。
1）異議申請的方式和要求
根據(jù)《金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫個人征信異議處理業(yè)務規(guī)程》（銀征信中心〔2013〕97號文）規(guī)定：
個人認為信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的，可以親自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出異議申請。
a、本人提出異議申請
個人向征信中心、征信分中心提出異議申請的，應提供本人有效身份證件原件供查驗，同時填寫《個人征信異議申請表》，并留有效身份證件復印件備查。
有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須復印正反兩面）、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。
b、委托他人提出異議申請
委托他人代理提出異議申請的，代理人應提供委托人和代理人的有效身份證件原件、《授權(quán)委托書》原件供查驗，同時填寫《個人征信異議申請表》并留委托人和代理人的有效身份證件復印件、《授權(quán)委托書》原件備查。
3）異議處理
征信中心受理異議申請后，將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進行核查，并于受理異議申請后的20日內(nèi)回復異議申請人。到規(guī)定的20日后，異議申請人可到征信分中心領取回復函。
4）《個人征信異議申請表》填寫注意事項
a、除了接收機構(gòu)填寫的內(nèi)容以外，異議申請人必須按要求填寫表格中各必填項。
b、“異議描述”項必須包含以下內(nèi)容：
明確描述異議所涉及的業(yè)務，以便于征信中心準確定位異議信息。例如，信用卡信息發(fā)生異議時應描述發(fā)卡機構(gòu)名稱、卡類型、開戶日期、信用額度、出現(xiàn)錯誤的數(shù)據(jù)等；貸款信息發(fā)生異議時應描述貸款機構(gòu)名稱、貸款種類、貸款發(fā)放日期、貸款合同金額、出現(xiàn)錯誤的數(shù)據(jù)。
3、理想豐滿，現(xiàn)實骨感
如果是非主觀意愿而導致的逾期記錄，是可以通過異議申請來修復征信的。
1、由于金融機構(gòu)漏報、錯報、重復報送等原因造成的逾期記錄。
2、由于戰(zhàn)爭、地震、洪水、火災、疫情、旱災、雪災等不可抗力而導致的逾期記錄。
3、由于政府法令或行政措施而導致的逾期記錄。
4、由于身份信息被冒用 、信用卡遭到盜刷、銀行賬戶遭到竊取、遭到惡意詐騙等原因而導致的逾期記錄。
5、由于通過第三方賬戶還款而導致到賬不及時而導致的短期非惡意逾期記錄。
6、由于金融機構(gòu)未通過有效手段及時通知客戶而導致的短期非惡意逾期，如年費、利息費用、手續(xù)費等。
如果無法提供充分的客觀理由，是很難消除逾期記錄的，所以說，面對逾期記錄，99%的人都認命了。
二、找中介修復征信
網(wǎng)上有很多關(guān)于“征信修復”的廣告，這對那些有逾期記錄的人來說，特別有吸引力，但是，這事兒真真假假，讓人摸不著腦袋，并且，費用不菲，消除一條逾期記錄，動輒三五千，到底真相是什么？
先說結(jié)論：
征信修復行業(yè)魚龍混雜，有真的，有假的，有純粹騙錢的，另外，也有些銀行根本不吃這一套，總而言之，有些中介是靠譜的，有些銀行的逾期記錄是可以消除的。
大部分人的逾期記錄都是自己造成的，自己又沒能力消除逾期記錄，于是，就想通過中介來修復征信。
1、修復流程。
從實操來看，當事人需委托中介向央行征信中心提出異議申請，征信中心把異議申請轉(zhuǎn)給銀行，銀行會聯(lián)系中介，中介祭出各種客觀理由，跟銀行友(chun)好(qiang)協(xié)(she)商(zhan)，銀行得到了充分的客觀理由后，再給予消除逾期記錄。
2、修復理由。
中介會擺出各種理由來證明當事人的逾期記錄是客觀原因或不可抗力造成的，如：沒收到紙質(zhì)賬單，當事人生病了，當事人手機被偷了，當事人因為疫情被隔離了，當事人因為疫情失去了收入……再附上（DIY）各種紙質(zhì)證據(jù)。
中介通過無所不用其極的方式，擺事實、講道理、拉攏感情......找到合適的臺階，讓銀行就坡下驢，從而達成征信修復的目的。
3、不是所有的逾期記錄都能被修復。
1）套路歸套路，有些銀行不吃征信異議這一套，如果沒有非常強大的“客觀證據(jù)”，一律拒之門外。
2）修復的成功率和逾期的嚴重程度成反比關(guān)系。
中介在接單之前，會看菜下飯，了解逾期的原因、逾期發(fā)生的時間點、逾期的時間長短、逾期的金額大小、出現(xiàn)逾期的金融機構(gòu)名稱等。
總之，逾期越嚴重，修復的難度越大，中介費越高。
4、魚龍混雜。
征信修復這個行業(yè)是魚龍混雜的，找了中介也不一定能成功，總之，這事兒最重要的是，要找到靠譜的中介。
說個題外話，有個網(wǎng)友在1月份找到我，說在兩家銀行產(chǎn)生了5條逾期記錄，正好我認識中介，于是，雙方勾搭上了，2月份已經(jīng)修復成功了，如果你真的需要修復征信，可以私我
售前咨詢專員