“聯(lián)合獎(jiǎng)懲與信用修復(fù)”分論壇——
【嘉賓發(fā)言】
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授 吳晶妹
改進(jìn)修復(fù)流程 建立誠(chéng)信修復(fù)機(jī)制
首先我們需要討論關(guān)于信用修復(fù)的內(nèi)涵和本質(zhì)。信用是獲得信用的資本，信用修復(fù)的是信任和資本價(jià)值。信用是獲得信任的資本，它由意愿和能力構(gòu)成，當(dāng)失信的時(shí)候，這些等級(jí)和分?jǐn)?shù)可能不理想，表達(dá)出來的就是失信當(dāng)事人的信用意愿不夠或者能力不夠。那么，他需要修復(fù)的就是提升他的意愿。社會(huì)各界就要通過一些手段和辦法，等級(jí)或者評(píng)分來表達(dá)出失信主體的誠(chéng)信意愿是不是提高了。從修復(fù)過程來看，修復(fù)能力是指失信主體執(zhí)行他信意愿落地實(shí)踐的信用能力。因此信用修復(fù)不是修復(fù)哪條失信信息，而是修復(fù)能夠重新獲得信任關(guān)系以及信任價(jià)值。所以信用修復(fù)的本質(zhì)是找回信任關(guān)系和其信用資本價(jià)值。我們需要建立的關(guān)于信用修復(fù)的一些理念。首先是要輔導(dǎo)失信當(dāng)事人，提升他的信用意愿，去恢復(fù)他失去的信任價(jià)值。因此信用修復(fù)不能僅僅停留在信息管理上。
我們需要思考信用修復(fù)到底分成多少種。我們現(xiàn)在倡導(dǎo)的聯(lián)合獎(jiǎng)懲和信用修復(fù)，要建立的被監(jiān)管主體和監(jiān)管者之間的信任關(guān)系。失信主體應(yīng)該通過修復(fù)提升自己在政府監(jiān)管中對(duì)他的信任程度，和賦予他新的信用價(jià)值。在中國(guó)更多強(qiáng)調(diào)在行政管理中信用主體對(duì)社會(huì)公眾的誠(chéng)信意愿。中國(guó)的信用分類應(yīng)該是三維的，誠(chéng)信度修復(fù)、政府管理的合規(guī)度修復(fù)以及經(jīng)濟(jì)交易的修復(fù)。我國(guó)的信用修復(fù)，在很大程度上涉及整個(gè)社會(huì)的監(jiān)督管理和評(píng)價(jià)，要按照一些行政規(guī)章執(zhí)行，相對(duì)地覆蓋量也大，修復(fù)過程比較復(fù)雜。我國(guó)的信用修復(fù)由社會(huì)重新認(rèn)定、評(píng)價(jià)，建立新的誠(chéng)信關(guān)系。在誠(chéng)信度修復(fù)方面，我國(guó)應(yīng)該有很大的中介服務(wù)市場(chǎng)和社會(huì)組織服務(wù)空間。我國(guó)的信用修復(fù)應(yīng)分成三大類，第一大類誠(chéng)信修復(fù)，在很大程度上屬于全社會(huì)聯(lián)合起來按照公序良俗的原則，用分?jǐn)?shù)、等級(jí)等方式表達(dá)。第二分類是合規(guī)修復(fù)，涉及行政處罰和公共管理領(lǐng)域，也是信用修復(fù)的一個(gè)主要方面。第三類是關(guān)于債務(wù)方面的修復(fù)，主要涉及到經(jīng)濟(jì)類管理機(jī)構(gòu)，比如說商務(wù)部等，按照他們的管理辦法進(jìn)行修復(fù)。
我們需要討論信用修復(fù)的基本原則。首先必須區(qū)分動(dòng)機(jī)，按失信的動(dòng)機(jī)區(qū)別對(duì)待、區(qū)別修復(fù)。修復(fù)過程完成后，不能超過原有的信用價(jià)值，比如說原來等級(jí)是D級(jí)，那么修復(fù)完了以后，上升到C級(jí)這是不合理的。此外修復(fù)應(yīng)該公開、公平、公正，不能使失信人在這個(gè)過程中鉆空子，也不能使失信人沒有成本。最后是失信者要獲得他人的諒解，恢復(fù)了他人對(duì)自己的信任。
第四是我國(guó)信用修復(fù)現(xiàn)在做得最多是修改、刪除，或者干脆把不良信息刪除掉，這些只是在信息端進(jìn)行處理的，但仍不符合信用修復(fù)的內(nèi)涵本質(zhì)。信用修復(fù)不僅是簡(jiǎn)單信息修復(fù)，還是信用分類、應(yīng)用系統(tǒng)和具體公共信用信息管理職能新的調(diào)整，不能只停留在一個(gè)修復(fù)環(huán)節(jié)上。
人人都有修復(fù)權(quán)利。應(yīng)該維護(hù)每個(gè)信用主體提升自己信用的意愿，所以應(yīng)該在流程、難易程度上做出區(qū)分，而不是在準(zhǔn)入條件上做出區(qū)分。
我們應(yīng)拓展更多公共志愿服務(wù)的路徑，我們要這些沒有錢又有修復(fù)意愿的人給出路，就是社會(huì)志愿服務(wù)。信用修復(fù)應(yīng)該堅(jiān)持寬容、仁厚、普惠和人性化。
我建議通過完善申請(qǐng)規(guī)定，改進(jìn)修復(fù)流程，建立誠(chéng)信修復(fù)機(jī)制，建立異議處理機(jī)制、建立監(jiān)督機(jī)制等方式，進(jìn)一步完善信用修復(fù)機(jī)制，提升信用修復(fù)水平。
國(guó)家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所研究員 陳新年
建立聯(lián)合懲戒機(jī)制 需要發(fā)揮市場(chǎng)作用
推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，采集信息是基本措施。失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系建設(shè)的核心，獎(jiǎng)懲的目的是為了促進(jìn)整個(gè)信用環(huán)境的改善。我們討論聯(lián)合懲戒和信用修復(fù)的初衷是要建立信用體系。
聯(lián)合懲戒要建立長(zhǎng)效機(jī)制，增加合作備忘錄的簽署單位和深化應(yīng)用場(chǎng)景，在現(xiàn)階段確實(shí)有積極作用，它能夠高效解決多年的瓶頸，但實(shí)現(xiàn)的途徑不僅有這些，還需要發(fā)揮市場(chǎng)的作用，這也符合政府推動(dòng)、社會(huì)共建的基本原則。也就是說，近年來，簽署聯(lián)合懲戒備忘錄的作用非常明顯，但還需要市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)一起發(fā)揮作用。
在信用修復(fù)方面，如果是記錄采集過程中出現(xiàn)了錯(cuò)誤信息，肯定是可以修復(fù)的，由認(rèn)定部門核實(shí)并修復(fù)。如果是這種情況之外的修復(fù)，我們就要想想現(xiàn)階段我們的主要矛盾是什么，我們矛盾的主要方面是什么。我們?cè)诤饬啃庞铆h(huán)境時(shí)是否可以考慮將其進(jìn)行量化，信用度如果可以量化，例如20年前是多少，現(xiàn)在是多少，到2020年又是多少。我認(rèn)為矛盾的主要方面和重點(diǎn)還在于對(duì)失信的懲戒不夠，對(duì)失信整個(gè)信息歸集的全面性、覆蓋性以及處罰的力度不夠。信用修復(fù)的出發(fā)點(diǎn)和根本點(diǎn)離不開信用環(huán)境這個(gè)大背景。
在信用修復(fù)過程當(dāng)中，還要確認(rèn)該由誰來修復(fù)，認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)以及怎么認(rèn)定，以及保留期限是多長(zhǎng)，黑名單的保留期限是多長(zhǎng)。聯(lián)合獎(jiǎng)懲備忘錄是根據(jù)相應(yīng)的法規(guī)來進(jìn)行處理。征信管理?xiàng)l例里黑名單的期限是5年，美國(guó)是7年，澳大利亞是4年。我認(rèn)為設(shè)定期限的長(zhǎng)短是非常有價(jià)值的，如果今年失信我把錢還了，明年還可以貸到款，只有一年的懲罰期，這就不能遏制失信環(huán)境惡化的問題。因此關(guān)于信用修復(fù)的具體操作還是有很多地方值得探討。如紅黑名單保留多長(zhǎng)時(shí)間，誰來認(rèn)定，這個(gè)也有空間。這需要連續(xù)性、權(quán)威性、精確性，同時(shí)需要給失信者出路，但是也必須讓他感到疼，下次再也不敢失信。這也為社會(huì)其他企業(yè)和個(gè)人發(fā)出了一個(gè)警示。關(guān)于信用修復(fù)如何完善很多環(huán)節(jié)值得討論，政策層面只是講了一些原則性的東西，但是在具體操作上面，這些紅黑名單什么樣的情況進(jìn)入紅黑名單，進(jìn)了怎么樣消除和修復(fù)，還需要慎重把握。
福建農(nóng)林大學(xué)教授 胡玉浪
完善信用修復(fù)制度
促進(jìn)信用修復(fù)政策法治化
加強(qiáng)制度建設(shè)在信用修復(fù)方面特別重要。我們必須按照法律制度懲戒，失信懲戒為什么要強(qiáng)調(diào)按法律做？因?yàn)槭艖徒湟皇窍拗迫松碜杂?，例如出行旅游；二是限制職業(yè)自由，如不能當(dāng)法人代表甚至不能從事整個(gè)行業(yè)。如果職業(yè)受到限制，收入就很難保證，因此懲戒必須回到制度建設(shè)上來。此外，在推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)的時(shí)候，我們必須運(yùn)用法治方式。這里牽涉到當(dāng)事人的直接利益，因此必須要按照法治思維來。
失信懲戒的力度跟信用修復(fù)的力度是成正比的，失信懲戒力度越大，失信者要求修復(fù)的力度也會(huì)越大。關(guān)于信用修復(fù)的行政法規(guī)目前有國(guó)務(wù)院的征信管理?xiàng)l例，里面講到信息主體對(duì)信息提供者或者收集者，提出申訴、異議和起訴的權(quán)利，再就是地方性法規(guī)，目前地方性立法做得最好是上海市，發(fā)布了《上海市社會(huì)信用條例》，里面第38條出現(xiàn)信用修復(fù)四個(gè)字，是目前能夠查到的地方法規(guī)里面第一次以立法形式出現(xiàn)的，生效時(shí)間是2017年。
在信用修復(fù)方面，目前也存在一些問題。一方面，政策不完善、可操作性不強(qiáng)，目前牽涉到信息修復(fù)的主體、內(nèi)容、條件、方式等沒有明確規(guī)定，各地做法不一樣。另一方面，信用修復(fù)相關(guān)主體的權(quán)利義務(wù)責(zé)任缺乏明確規(guī)定。
這些問題如何解決？一是促進(jìn)信用修復(fù)政策的法治化，誠(chéng)信有法治保障才有號(hào)召力，法治有誠(chéng)信支持才有生命力。法律的生命力在于實(shí)施，有法可依，有法必依，目前信用修復(fù)還沒有專門的法律或行政法規(guī)，這是立法方面的短板。二是促進(jìn)信用修復(fù)制度的規(guī)范化科學(xué)化。要明確信用修復(fù)的原則，第一要依法依規(guī)。失信懲戒和信用修復(fù)牽涉到公民組織的人身自由和職業(yè)自由，是基本人權(quán)，是法律保護(hù)的事項(xiàng)，因此必須要通過立法來進(jìn)行，而且是法律來進(jìn)行。第二要以信用修復(fù)為原則，不能修復(fù)為例外。不是任何失信行為都能得到修復(fù)，而是大多數(shù)失信行為應(yīng)該可以得到修復(fù)。
二是信用修復(fù)的方式。一種方式是注釋性的修復(fù)，即對(duì)非故意的失信行為，通過行為人的自主糾錯(cuò)，可以對(duì)其信用進(jìn)行修復(fù)，同時(shí)加上備注，個(gè)人的哪些行為通過怎樣的條件，信用被修復(fù)了，這是注釋性修復(fù)。另一種方式是異議性修復(fù)，在這類修復(fù)過程中，我們第一要區(qū)分故意和過失，第二要區(qū)分一般失信、較重失信和嚴(yán)重的失信。如果是嚴(yán)重失信，要加大懲戒力度，要修復(fù)的話，應(yīng)該有更嚴(yán)格的條件限制。第三要區(qū)分可修復(fù)和不可修復(fù)，我們應(yīng)該通過立法明確，可修復(fù)不可修復(fù)，要有章可循。第四應(yīng)該通過制度設(shè)計(jì)，明確修復(fù)的主體和程序，對(duì)違法不當(dāng)行為進(jìn)行修復(fù)。從正面看，要規(guī)定明確誰有權(quán)進(jìn)行修復(fù)，程序是什么，反過來，如果相關(guān)機(jī)關(guān)工作人員，有法不依、故意違法、徇私枉法等等，要明確他應(yīng)該承擔(dān)什么責(zé)任。最后要防范權(quán)利濫用。目前信用修復(fù)主要牽涉三個(gè)主題，一個(gè)是政府，這是主管部門，第二個(gè)是社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，第三個(gè)就是社會(huì)企業(yè)和個(gè)人。政府作為主管部門，是制度設(shè)計(jì)者、監(jiān)督者、執(zhí)行者。政府首先要健全法制、規(guī)范法制、加強(qiáng)保護(hù)、強(qiáng)化監(jiān)督。社會(huì)中介組織應(yīng)依法行使信用修復(fù)權(quán)利，切實(shí)履行信用修復(fù)義務(wù)，遵守信用修復(fù)規(guī)范，避免信用修復(fù)權(quán)利濫用。
海豚信用研究院副院長(zhǎng) 李笛音
“協(xié)同+一鍵式”方案
為聯(lián)合獎(jiǎng)懲落地提供新思路
守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒是構(gòu)建以信用為核心的新型市場(chǎng)監(jiān)管體制的重要內(nèi)容，是我國(guó)信用體系建設(shè)中的重要措施。通過政府、市場(chǎng)、社會(huì)協(xié)同采取激勵(lì)和懲戒措施，提高守信收益和失信成本，讓守信者一路綠燈，讓失信者處處受限。
截止2018年5月，國(guó)家各部委相繼簽署、發(fā)布了37個(gè)聯(lián)合獎(jiǎng)懲合作備忘錄。聯(lián)合獎(jiǎng)懲合作備忘錄作為各地落實(shí)聯(lián)合獎(jiǎng)懲的綱領(lǐng)性指導(dǎo)意見，從制度層面給后期監(jiān)管提供了保障，但在聯(lián)合獎(jiǎng)懲落地時(shí)還是面臨一些障礙，具體而言，包括缺乏對(duì)聯(lián)合獎(jiǎng)懲備忘錄的系統(tǒng)性整理、全面開展聯(lián)合獎(jiǎng)懲的支撐體系不完善、對(duì)接落地成本高、實(shí)際操作難度大等問題。
針對(duì)以上問題，新華信用與海豚信用合作，第一次全面深入地對(duì)國(guó)家37個(gè)備忘錄(截至2018年5月)按實(shí)施部門進(jìn)行了詳細(xì)梳理，為聯(lián)合獎(jiǎng)懲工作實(shí)際操作提供了理論幫助。同時(shí)，“協(xié)同+一鍵式”信用鏈解決方案很好地解決了在實(shí)施聯(lián)合獎(jiǎng)懲工作中遇到的“協(xié)同難”“操作煩””考核難”等現(xiàn)實(shí)困難，加強(qiáng)了聯(lián)合獎(jiǎng)懲部門協(xié)調(diào)，降低了聯(lián)合獎(jiǎng)懲實(shí)施門檻、規(guī)范了聯(lián)合獎(jiǎng)懲工作，為聯(lián)合獎(jiǎng)懲落地提供了新思路。
福州大學(xué)教授 陽成虎
創(chuàng)新機(jī)制
探索信用修復(fù)“福州模式”
近年來，福州市高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)，特別2016年之后借助全國(guó)第二批創(chuàng)建社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市的契機(jī)，對(duì)照先進(jìn)城市的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合放管服改革的任務(wù)，大力推進(jìn)社會(huì)信用體系的建設(shè)。在頂層設(shè)計(jì)方面，編制了《福州市社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃(2016年～2020年)》，出臺(tái)相應(yīng)工作任務(wù)清單，為福州市聯(lián)合獎(jiǎng)懲和信用修復(fù)工作的開展提供了制度保障。在信用信息共享平臺(tái)建設(shè)方面，完成了公共信用信息共享平臺(tái)和“信用福州”門戶網(wǎng)站的建設(shè)，信用信息歸集取得一系列成果。截至2018年4月底，福州市梳理公共信用信息目錄8萬余項(xiàng)，歸集信用信息數(shù)據(jù)2.7億條，涵蓋了福州市自然人、法人和社會(huì)組織社會(huì)信用信息全覆蓋。
隨著聯(lián)合獎(jiǎng)懲和信用修復(fù)工作的推進(jìn)，福州市不斷地探索社會(huì)信用建設(shè)的方式，找到合適的模式讓社會(huì)信用體系為福州市社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航。
首先，是制度先行，要完善聯(lián)合獎(jiǎng)懲的實(shí)施細(xì)則，對(duì)失信行為進(jìn)行分類。要對(duì)不同類型的失信行為實(shí)施不同層次的聯(lián)合獎(jiǎng)懲的措施，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)每一項(xiàng)失信行為建立相應(yīng)的信用修復(fù)行為清單，明確告知每一項(xiàng)失信行為修復(fù)的條件是什么，修復(fù)的方式是什么，修復(fù)的流程是什么，從而形成一個(gè)完整的閉環(huán)的信用鏈，保證信用活動(dòng)的開展。
其次，聯(lián)合獎(jiǎng)懲目的不只是懲治過錯(cuò)，而且有警戒作用，制止和預(yù)防失信主體在未來再次發(fā)生類似失信行為。現(xiàn)階段很多失信主體沒有真正認(rèn)識(shí)到信用作為經(jīng)濟(jì)身份證的價(jià)值，也沒有認(rèn)識(shí)到信用修復(fù)后一旦再次發(fā)生失信行為，所受的懲戒可能會(huì)更加嚴(yán)重。所以在信用修復(fù)過程中，信用承諾不應(yīng)該是一個(gè)走過場(chǎng)的過程，而應(yīng)該與信用培訓(xùn)和信用宣傳結(jié)合在一起，讓失信主體在聯(lián)合獎(jiǎng)懲和信用修復(fù)過程中真正認(rèn)識(shí)到信用的價(jià)值。在此過程當(dāng)中，可以引導(dǎo)第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來。
再次，近年來福州市大力發(fā)展“數(shù)字福州”，可以在此基礎(chǔ)上，將社會(huì)信用體系建設(shè)融入福州市正在開展的智慧城市建設(shè)中。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分類、預(yù)警、聯(lián)合獎(jiǎng)懲和信用修復(fù)，從而形成完整的信用服務(wù)鏈，提供精準(zhǔn)化的監(jiān)管，提升城市治理的水平。
最后，完善聯(lián)合獎(jiǎng)懲和信用修復(fù)的監(jiān)督流程。依據(jù)各類信用法律法規(guī)建立規(guī)范的信用監(jiān)管機(jī)制，明確監(jiān)管部門、信用修復(fù)機(jī)構(gòu)，以及信用各相關(guān)方的職責(zé)，通過透明公開的監(jiān)管方式和監(jiān)管過程，保障失信主體的各項(xiàng)權(quán)益。同時(shí)，在信用修復(fù)過程中，可以建立跟蹤回訪制度，以及信用修復(fù)過程中的失信行為懲戒制度。對(duì)信用修復(fù)過程中的弄虛作假等情況，要將這種行為納入黑名單中再次進(jìn)行聯(lián)合懲戒。
（來源:《中國(guó)信用》雜志記者 王礫堯 劉夢(mèng)雨）
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