2022年2月14日，浙江嘉興法院的一場判決讓房貸問題再次沖上熱搜。法院的判決書保護了購房者的權益，使得他不用背負開發(fā)商跑路后遺留的天價銀行貸款。這次的判決結(jié)果在全國尚屬首例，引發(fā)了網(wǎng)民的熱烈討論。
原來8年前這位購房者為了購買嘉興的一處房產(chǎn)，向銀行貸了392萬的款項。鬧心的是，在開放商跑路后，他買的房產(chǎn)成了一處爛尾房。這種情況男子該不該向銀行還款？這才有了法院的介入。
好好的房子為什么爛尾？這里面有沒有其他內(nèi)幕？這起事件的來龍去脈又究竟是怎樣的？購房者應該如何在銀行和開發(fā)商的擠壓下保護自身的權益呢？接下來我們一起了解下這場關于爛尾房的糾紛。
貸款買房遇爛尾
事情還要從買房子說起。上海工作的許先生一直有一個難題，他在上海多年始終租房子，每個月都是一大筆開銷，也沒有歸宿感，不穩(wěn)定持久。由于收入不低，攢足了錢的他終于買了套小房子作為棲身之處。
但此時包括父母在內(nèi)的一大家老小都跟著一起在上海居住，全擠在相對空間不足的小房子里。所以在他心里始終盤旋著個想法：一直這樣也不是個事兒，自己也存了一部分積蓄，能買套大房子就好了。
可是上海核心區(qū)域的房價動輒千萬，實在太高，他根本無力承擔。邊緣區(qū)域的話，他再買套房子又有些得不償失，不僅經(jīng)濟上吃力，能買得起的房子大不了多少，上班通勤也都是問題，所以他陷入了深深的糾結(jié)狀態(tài)中。
從同事的口中，許先生得知浙江嘉興的房子要便宜一些。而且從嘉興到上海通勤的距離不遠，許先生覺得在嘉興買房子好像也不錯。和家人商量之后，許先生下定決心，要在嘉興按揭買一套大房子，滿足自己一家人的生活。
因為家里人口實在太多，2014年的時候，許先生看中了一套數(shù)百萬的大別墅。原來計劃得好好的，付完首付之后，每個月還一部分貸款。日子雖然可能會緊張一些，但是熬過前期這段時間就好了。許先生和開發(fā)商簽完合同，并且找銀行貸款，算是獲得了房子的所有權。
不過許先生選擇的這套房子屬于預售房，交錢后才開始建，連毛坯都算不上，想住進去還要再等幾年時間?？墒钱敃r買房大軍同樣競爭激烈，如果不是他提前打了招呼，一個猶豫，這套性價比不錯的房子很可能就被別人搶走了。
因為這家房產(chǎn)公司不大，當時也有人勸許先生說這樣不太保險，萬一有什么差錯，錢可就全打了水漂?？墒钱敃r許先生被大房子的誘惑迷住了雙眼，沒有聽朋友的勸告，還在為自己能夠提前一步拿下房子而竊喜，這也為之后的麻煩埋下了禍根。
2015年，許先生所在的公司業(yè)務很好，他因此升職加薪，嘉興那邊的房子也在有序動工，一切看起來都在朝著好的方面發(fā)展。心情大好的許先生，在休息的時候就會帶著家人來嘉興游玩，同時看一眼自家的大房子，憧憬著即將入住豪宅的美妙光景。
可兩年的時間過去了，房子依然沒有建好，整個工程肉眼可見地慢了下來。許先生從朋友口中得知開發(fā)商的資金斷裂，已經(jīng)無力支付工人工資，手中的多套樓盤都因此轉(zhuǎn)手，許先生所在的樓盤也不例外，這讓他平靜的生活頓時起了漣漪。
得知詳情的業(yè)主們當然不肯善罷甘休，這可都是自己花大價錢，甚至賠上全部身家買來的房產(chǎn)，可不能有絲毫差錯，所以他們聯(lián)合起來去找開發(fā)商講道理。
但此時已經(jīng)在破產(chǎn)邊緣徘徊的開發(fā)商這里也沒什么好辦法，他們是真的拿不出錢了，也無力繼續(xù)修建房子，只能一個勁地拖延，許諾空頭支票。
被套牢的業(yè)主，幾番奔波之后終于得到了一個確定的說法。樓盤的開發(fā)會繼續(xù)，只不過資金緊張，所以最后的交房時間將會延遲。許先生稍微放下了心，起碼開發(fā)商還能找到人，還愿意繼續(xù)開發(fā)，這就是最好的消息了，至于說交付時間晚一點，相比沒房子可住要好太多了。
可左等右等，樓盤還是沒有開工的動向。本來已經(jīng)安定下來的業(yè)主們知道，他們又受到了欺騙。無奈之下，他們再次聯(lián)合出動去找開發(fā)商。而等待他們的只有人去樓空，開發(fā)商直接跑路，樓盤徹底爛尾。2018年年底之后，開發(fā)商宣布破產(chǎn)，樓盤徹底無藥可救了。
購房者買單
聽到了這一消息的許先生眼前發(fā)黑，無法承受這么強烈的刺激。之前的設想全部被推翻，住進大房子的愿望破滅了。這還不是最讓他難受的，之前支付的房屋首付無法收回，而且他還欠著銀行的貸款，每個月都是不小的開支。
平白無故吃了一個啞巴虧，許先生實在無法忍受，可也只能想辦法盡力減輕自己的損失。開發(fā)商那邊是不能指望了，那么多業(yè)主都在排隊等著，已經(jīng)不指望他們能拿出錢來彌補損失了。那么唯一的方法就是在銀行貸款這邊使勁，看一下能不能逃掉這筆負擔。
說干就干，許先生去貸款的銀行詢問，并詳細說明了自己的情況。銀行的工作人員也很同情他，可是規(guī)定就是規(guī)定，自己貸的款就需要自己償還，樓盤爛尾的責任人是開發(fā)商而不是銀行。銀行這里你既然貸款，那么就有義務償還，否則到時候不僅會有額外利息，還會上失信名單成為“老賴”，以后將寸步難行。
為了讓許先生徹底理解，銀行方面還貼心的準備了相關的法律條款，一條條的給他解釋，并說明不按期還款的后果。白紙黑字之下，許先生啞口無言，銀行確實是在按照規(guī)章制度行事，沒有難為他，所以無話可說的許先生也沒有過多糾纏，臉色灰敗地離開了銀行。
即便已經(jīng)獲得解釋，沒有獲得自己想要的結(jié)果，許先生依舊不甘心，同時也很委屈。自己除了按法律程序買房子外明明什么也沒干，就被通知開發(fā)商跑路破產(chǎn)，房子爛尾，首付打水漂，而且還需要繼續(xù)償還貸款。這種糟心事放在誰的身上都不好受，完全屬于無妄之災。
和許先生一樣遭遇的業(yè)主們聚在一起商量對策，希望能夠找到一個解決方案。他們游行靜坐、向媒體說明情況，使用了各種辦法，可是對局勢沒有任何幫助，反而更加襯托出業(yè)主們的虛弱。于是很多業(yè)主紛紛離開，自己想出路。
許先生不愿意白白受這種冤枉氣，所以他賭了一把，拒絕還銀行的貸款，想用這種方法逼銀行就范?？伤€是想得太簡單了，銀行眼見許先生這樣的消極舉動，好言相勸之后無果，立刻展開了訴訟程序，向法院起訴許先生。
2020年底，許先生接到法院的傳票，出席了這場官司。法庭之上，無論許先生說得多么可憐，多么聲淚俱下，在清清楚楚的合同面前，都無法對最終的判決結(jié)果做出影響。
這時的法官明顯偏向于銀行。因為按照許先生購房時簽訂的合同以及與銀行的貸款合同來看，銀行方面并沒有違反相關法規(guī)，并且有權利要求許先生繼續(xù)償還貸款。相反，許先生則有著明顯違法的行為，需要做出相應懲罰。
一審的判決結(jié)束后，敗訴的許先生更加郁悶了。他不僅需要把之前的欠款補上，而且還得支付額外的利息，甚至本人也會出現(xiàn)在失信名單上。這樣下來，抗爭的結(jié)果是得不償失，不僅沒能躲掉貸款，甚至負擔更重了，代價十分慘重。
二審結(jié)果反轉(zhuǎn)
即便如此，許先生也沒有屈服，因為這是影響他和他整個家庭的大事，一旦認栽，幾年甚至十幾年都要為還這些貸款而努力。自家生活質(zhì)量不僅不會提高，反而會更低。他不認為購房整個過程中自己有錯，甚至所有的過錯都需要自己個人承擔。
重振旗鼓，他又向法院提出了申訴，希望法院再次審理案件。今年年初，許先生的上訴請求被通過，而這中間有疫情的耽擱，再加上疫情過后經(jīng)濟形勢不太好，各地的購房熱情不高，所以為了刺激消費，減輕購房者的負擔，嘉興當?shù)卣雠_了一系列政策，其中就有對于許先生來說利好的消息。
因此2月底，許先生一案在二審的時候?qū)崿F(xiàn)了反轉(zhuǎn)。按照政府人道主義關懷政策，他不用再支付銀行的貸款，剩余的貸款金額將全部由開發(fā)商承擔。許先生對這樣的判決結(jié)果很滿意，其他同期的業(yè)主也紛紛獲利，困擾大家多時的問題就此解決。
事情雖然完美解決，但是這起案件的余波依舊存在。根據(jù)資料顯示，這是全國首例購房者在房屋爛尾后不需償還銀行貸款的案件。之前的所有房屋爛尾受害者，都只能默默承受不應該背負的貸款壓力，卻沒有辦法為自己維權。
而許先生之所以二審能夠反敗為勝，主要是因為他的情況較為特殊，和其他人不太一樣。因為按照許先生之前貸款時和銀行的簽訂的條約來看：其中的第38條是銀行在自身利益的基礎上增加的，和2021年編訂的法律條款相抵觸，不具備法律效益。
也就是說，許先生簽訂的貸款合同現(xiàn)在就是廢紙一張，沒有辦法再對他造成約束。而且許先生的開發(fā)商破產(chǎn)跑路，沒有將他先前支付的首付款歸還，同樣也沒有將許先生的購房貸款歸還給銀行，這就造成了責任主體不清晰。許先生有權利解除條約，拒絕償還貸款。
至于說之前那些敗訴的爛尾樓受害者，他們與銀行的合同中沒有特殊條款，而且開發(fā)商也都歸還了相應的欠款，債權已經(jīng)轉(zhuǎn)移到購房者身上，所以銀行可以名正言順的要求他們還錢，這就是許先生和之前購房者的最大區(qū)別。
這件事情也在網(wǎng)絡上引發(fā)了劇烈的討論，大家紛紛為許先生等業(yè)主感到高興，并且隨之將話題引到了十分火熱的購房問題上。這次討論范圍很廣，多個知名律師所都被案情吸引，加入了討論中來，由此更增加了話題的熱度。
最開始大家的關注點都在購房的各種爛糟事情上，后來逐漸轉(zhuǎn)移到房價太高，各地政策不同等方面，關于購房問題再次成為全民熱點。那么接下來我們就一起看下這些可能出現(xiàn)在購房者身上的問題，并嘗試探討解決方案。
購房須知
房子烙印在中國人民靈魂深處，無論過去了多少年，都不能改變對于屬于自己房子的執(zhí)念。在改革開放后，房子由生活必需品變?yōu)榱丝梢匀我赓I賣的商品，改變了其原有的意義。進入21世紀，房價迎來飛漲時期。后來隨著政策的逐漸縮緊，房子的市場價格才逐漸平穩(wěn)。
當然，平穩(wěn)并不意味著房價低，專家一直在看低房價，可是現(xiàn)實卻是房價平穩(wěn)走高，不斷刷新新紀錄。疫情到來后，房地產(chǎn)進入嚴冬，各地為了刺激經(jīng)濟，開始放寬房子限制，可是房價依舊高昂，沒有下降的趨勢，給老百姓造成了沉重的負擔。
因此在這樣的背景下，普通人想要買房子就必須仔細考慮，做好全盤規(guī)劃，這樣才能確保萬無一失，畢竟一套房子需要投入普通人一生的積蓄。
而購房前的建議就是選擇合適的購房目標，存錢保證首付。隨后確定買房范圍，找到相應樓盤，劃定具體樓層，然后逐一判斷，做好選擇題。有了目標之后就向開發(fā)商交首付，按月還款，最后等著收房子。
這一套流程聽起來就很復雜，牽扯著家庭中每個人的心神，所以再怎么謹慎都不為過。買房時，能全款拿下來的應該很少，大部人都需要按揭，也就是貸款買房。那么我們就能回到主題，按揭買房的時候有哪些注意事項呢？
首先是申請貸款時可不能隨便動用公積金。具體來說，在買房前若取出了公積金用于支付首付的話，那么貸款時顯示的就是剩余的公積金數(shù)額，銀行根據(jù)余額確定將要進行的公積金貸款。所以盡量用存下來的錢支付首付，不動用公積金。
其次是貸款之后的一年里別提前還款。因為按照某些地方的規(guī)定，只能在貸滿一年后才能提前還款，否則就要追回貸款。
第三條是如果還款困難，可以向銀行申請延期。銀行在審核信用之后，就會同意請求，不會造成嚴重后果。上面事例中的許先生就是向銀行說明了情況，然后被允許延期支付貸款。只不過許先生打定主意不還，所以才有了后面的官司。
最后就是貸款還清后及時撤銷抵押，將房子收歸自己名下。在辦理這些手續(xù)的同時，借款合同和借據(jù)要保存好，不要丟失。這些都是重要的法律文件，后期如果出現(xiàn)糾紛的話，這些材料就能發(fā)揮用場，不是可以隨意丟棄的東西。
這些是正常情況下，平安無事地拿到房子，還完貸款的注意事項。如果中間出現(xiàn)意外的話，像許先生那樣遭遇開發(fā)商破產(chǎn)跑路，銀行逼迫還款，就需要采取有效的法律手段，集結(jié)大部分業(yè)主一起發(fā)聲，造大聲勢，引起關注，這才有減輕損失的可能。
如果樓盤徹底爛尾，無論如何也救不活，那么就可以向法院起訴開發(fā)商，解除原先的合同，并要求返還購房款。然后和銀行方面溝通，如果簽訂的貸款合同沒有異議的話，這份合同就會轉(zhuǎn)移到開發(fā)商手中，購房者不需要承擔相應責任。
總之，希望大家在買房時都能擦亮眼睛，多多慎重，并及時請教專業(yè)人士，避開購房陷阱，以期早日獲得自己心儀的房子！
售前咨詢專員