“信用修復(fù)”，是國家發(fā)改委制定的《信用修復(fù)管理辦法》（試行）(2021年征求意見稿)中提出的一個概念。
“信用修復(fù)”，是指信用主體為積極改善自身信用狀況，在整改糾正失信行為、消除不良影響后，向認定失信信息的單位或歸依失信信息的信用平臺網(wǎng)站的運行機構(gòu)提出申請，由認定單位或歸依機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定，將信用主體移出嚴重失信主體名單，終止失信信息公示，以及標注、屏蔽或刪除失信信息等行為。
“失信信息”，包括嚴重失信主體名單信息、行政處罰信息、刑事處罰信息和其他失信信息。一般都歸集到信用中國官方網(wǎng)站上進行公示，可以依據(jù)相關(guān)信息進行查詢。除法律、行政法規(guī)明確規(guī)定外，自然人的失信信息不對外公示。
比如偷稅、漏稅，比如國有企業(yè)拖欠民營企業(yè)賬款，比如從事非法集資，比如受到行政處罰等等。
“信用修復(fù)”，旨在引導(dǎo)和鼓勵信用主體糾正失信行為、消除不良影響、重塑良好信用，保障信用主體合法權(quán)益，提高全社會信用水平，營造優(yōu)良信用環(huán)境。
也就是說，就算以前因為這些失信信息進入了相關(guān)行業(yè)的失信名單，對你的生活、工作、企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了影響，比如限飛限乘什么的，但只要你及時中止、糾正這些不良行為，向相關(guān)部門提出申請，是可以進行屏蔽、刪除的。
至于我們個人，最關(guān)心的，跟我們關(guān)系最密切的，當然是個人信用報告。
一些人之前不了解、不重視個人信用，在需要貸款買房買車時，才發(fā)現(xiàn)曾經(jīng)的逾期不良信息竟然會導(dǎo)致自己無法貸款。
這時候，“征信修復(fù)”，“個人信用修復(fù)”，一些所謂的征信修復(fù)專業(yè)機構(gòu)應(yīng)運而生。
那么如果你的個人信用報告上出現(xiàn)了逾期信用信息，真的必須要找征信修復(fù)專業(yè)機構(gòu)進行修復(fù)嗎？
真的沒必要。
第一，如果你確實有過不按時還款的情況，逾期不良信息的確會被記入你的信用報告。這種情況怎么辦呢？
《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定：征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當予以刪除。
解決辦法：立即歸還你的欠款本息，從你還清欠款之日起5年后，征信機構(gòu)就會刪除你的逾期信息，不再顯示。也不會再影響你以后的貸款。
第二：如果你確實沒有不按時還款的情況，而個人信用報告中又顯示了，并且影響到你貸款了。這種情況怎么辦呢？
《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定：信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。
這里的征信機構(gòu)或信息提供者，目前是指當?shù)氐娜嗣胥y行或你曾經(jīng)貸款、辦理信用卡的銀行、金融公司。
解決辦法：程序其實很簡單，就是向他們提出你的異議申請，20日內(nèi)相關(guān)單位就會為你進行核查和處理，并書面答復(fù)。
經(jīng)核查，確認相關(guān)信息確實有錯誤、遺漏的，相關(guān)單位就會予以更正；不存在錯誤、遺漏的，當然就沒有改變。
請注意重點：
個人信用報告的信用信息并沒有修復(fù)一說。
你如果一直不歸還欠款，逾期不良信息會伴你終身，而且會影響到你以后的貸款、信用卡辦理、入職、職務(wù)晉升等等。
你如果及時歸還欠款本息，中止不良行為，逾期不良信息只保存5年。
而如果是銀行或貸款公司的錯誤或疏漏，那么他們應(yīng)該立即給你更正。
不需要去花錢找所謂的征信修復(fù)機構(gòu)。他們能做的，你本人就可以輕松做到。你不能做到的，他們也做不到，不要抱著僥幸心理，以為可以鉆什么漏洞，白白花錢。
售前咨詢專員