近期《失信修復(fù)辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)其）公布后，市場(chǎng)中對(duì)該法規(guī)出現(xiàn)了一些誤讀，如稱(chēng)其的規(guī)制范圍包含了個(gè)人征信報(bào)告中的不良信息，黑灰產(chǎn)機(jī)構(gòu)借此向公眾收取高額費(fèi)用。

法律層面上，人行征信信息與其無(wú)任何直接聯(lián)系。其規(guī)制的對(duì)象是“社會(huì)信用”。

01社會(huì)信用體系與人行征信體系區(qū)分

“狹義”的信用一人行征信體系，指基于運(yùn)營(yíng)和管理的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)所提供的征信服務(wù)。

“廣義”的信用一一社會(huì)信用體系，主要是指覆蓋全社會(huì)的信用信息管理體系。

02信用信息修復(fù)不等于征信不良信息消除

“人行征信報(bào)告的不良信息消除”與“信用信息修復(fù)”存在區(qū)別，其主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)層面:

從適用范圍來(lái)看，是指在糾正失信行，并履行相關(guān)義務(wù)后，信用主體向認(rèn)定單位或者歸集機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)以改善自身信用狀況，按照有關(guān)規(guī)定，單位或機(jī)構(gòu)移除或終止公示失信信息的活動(dòng)。

從管理主體來(lái)看，公共信用信息，管理、評(píng)定主體是對(duì)應(yīng)的機(jī)構(gòu)，而該等信息的匯總管理、評(píng)定主體是人民銀行(及人行征信中心)。

從“修復(fù)”方式來(lái)看，人行征信報(bào)告中的不良記錄理論上不能被“修復(fù)”。人行征信報(bào)告中的不良信息只有滿(mǎn)5年之期方可消除，或者確實(shí)存在錯(cuò)漏的情況下可提出征信異議處理(但這種情況在實(shí)踐中非常少)。

征信不良與異議處理不良信息的消除

人行征信并不會(huì)根據(jù)信息主體的信用情況設(shè)定諸如禁止高消費(fèi)懲戒措施。而對(duì)于社會(huì)信用信息的失信，則將面臨聯(lián)合失信懲戒。國(guó)家規(guī)定對(duì)于信用信息修復(fù)和征信查詢(xún)和異議處理相關(guān)部門(mén)不得收取費(fèi)用。

03信用信息修復(fù)的具體程序

其列舉了三種信用信息的修復(fù)方式。

第一種

移出嚴(yán)重失信主體名單

認(rèn)定失信行為的單位是受理機(jī)構(gòu)，在收到信用主體的移出申請(qǐng)后，認(rèn)定單位應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照已建立的嚴(yán)重失信主體名單制度規(guī)定，審核決定是否同意將信用主體移出名單。

第二種

終止公示行政處罰信息

其也予以了明確，其中三類(lèi)信息無(wú)需公示，也不落入“信用信息修復(fù)”的范圍，包括自然人的適用簡(jiǎn)易程序作出的行政處罰信息、行政處罰信息、被處以警告/通報(bào)批評(píng)的行政處罰信息。

第三種

修復(fù)其他失信信息

其對(duì)于此種修復(fù)方式僅規(guī)定“按照認(rèn)定單位有關(guān)規(guī)定執(zhí)行”，作為兜底處理方案。

04結(jié)語(yǔ)

綜上所述，實(shí)際上與“人行征信不良信息的消除”無(wú)任何直接聯(lián)系，該法規(guī)的出臺(tái)并不意味著“個(gè)人征信信息”的收集、展示和消除規(guī)則有任何變化或調(diào)整。#十年征信路奮斗新征程#?